驾校百科网

当前位置:首页 > 财经  >  正文

500万只能存银行,不能投资或者理财,5年内怎样才能利益最大?

500万如果只能选择存款,那么有两种思路来实现收益最大化,这两种思路可以一起使用。

第一种,找银行谈利息,看看能不能争取到更高的利率。多家银行对比,择优选择。

第二种,单利转复利。

银行存款,在存期内是按照单利计息的。但是我们都知道,年复利肯定比年单利的收益高。以500万5年期为例,年利率4%,单利到期利息为100万,复利到期利息约为108万,多了8万利息。所以,可以想办法实现存款的复利。

怎么做呢?

比如,银行存款通常都是到期还本付息,但是现在有的银行的定期存款可以按月/按季度/按年付息。提前付息的存款,在每次收到利息后,可以把利息再次存为存款,这样就是实现了“利滚利”,也就是复利。以下图这个存款为例。

同为5年期存款,第一个4.71%的年利率是到期一次性还本付息。第二个4.65%是每年付一次利息,到期还本。表面看第二个利息更低一些,但是如果收到利息后再次存入,实现利滚利,那么就不一样了。分别计算一下5年到期后的利息差别有多大。

第一种:利息为4.71%×5年×500万=117.75万

第二种:利息收到后再次存入利滚利(复利计息),利息为(1 4.65%)^5×500万-500万=127.58万。

第二种比第一种,利息可以多得近10万元。

以上是一些思路,希望对你有所帮助。

500万元存款只能存银行不能投资或选择理财产品,5年内怎样才能达到利益最大化,其实要想达到最大化收益,主要还是取决于你这笔500万元的大额存款是否能确定,100%在五年内不会使用,在能确定5年内绝对不会动用该笔存款的情况下,那么自然也就是选择目前存款利率较高的银行办理5年期定期存款即可(因为国内各个银行不管是哪一类存款产品,均是存期越长储户所获去的利息收益也是越高,所以说选择5年期定期存款)。

银行与存款产品的选择

500万元存款不管是选择哪家银行均属于超大额存款,在办理定期存款的时候均是可以与银行协商定价存款利率的上浮(具体能上浮多少,取决于当地银行的任务量以及经营情况,并没有明确的上浮率),不过小型地方银行办理500万元的超大额存款,与银行协商利率要高于中大型商业银行存款利率,因为大型银行高净值储户较多政策上自然也就不太明显与合适,而小型银行缺乏高净值储户,为了维护好这类高净值储户,在存款利率上往往都是会给出很诱人的利率或补贴(500万元选择银行存款优先考虑小型银行)
存款产品的选择:大型国有银行当中存款利率较高的产品也就是大额存单产品;个别中小型银行大额存款利率略高于大额存单产品,选择不同的银行选不同的存款产品,选择存款利率较高的产品,到期后获取的利息收益也就越高。

存款安全

对于预计办理500万元超大额存款的储户,第一时间往往都会考虑到,我国存款保险条例只保障本息50万元,选择小型银行存款是不是风险很高,这点的确是需要考虑但是也不用过于担心小型银行的存款安全问题,从抗风性能力与营收能力上小型银行的确是不如大型银行,但是小型银行与大型银行同样是受,央行以及银监会管理,每月每季度每年均需要向以上两家机构上报财务报表与经营情况,经审核发现某银行存在信用风险,第一时间回下令要求存在风险银行尽快解决,如不能自身解决或信用风险较高的情况下,央行与银监会为了保护储户的存款权益,第一时间会对该银行进行接管,规避破产或倒闭可能性(所以说小型银行存款也不用过于担心)


没有固定存期

在没有100%能确定五年内不会使用该笔存款的情况下,建议你采取分散混合搭配方式存款,增加总存款的灵活性与可控性,降低存款未到期内因为某些事,发生提前支取影响总利息收益。
如何分散存款:其实也是比容易理解的,就是根据自身用款时间选择不用期限的存款产品便是,不过各大银行定期存款产品,综合来看选择三年期定期存款比较合适,因为存款利率高于1-2年期很多,封闭期也不算太长;五年期定期存款虽说比3年期定期存款利率略高,但是存款封闭期却增加了2年,封闭期限太长所以说选择5年期定期存款不太合适。

例如:1年期产品50万分多笔办理一年期存款产品,2年期100同样分多笔,3年期300万同样分多笔,5年期50万元,简单来说就是这么分,选择分散存款的时候一定要根据自身情况来定,各期限的存款总额。

综上:500万只能存银行不能投资或者理财,5年内达到利息收益最大化,有明确固定的存期,根据自身所能达到满期后在支取的,存款产品到期后支取,这便是自身所能达到的最高收益率;没有明确固定明确的存期,建议考虑根据自身资金使用率合理选择,不用期限的存款产品分散混合搭配存款即可(选择银行存款想获得较高的利息收益,只能选择自身能达到满期后在支取的存款产品便是自身利息收益的最大化,因为在存款未到期内发生提前支取,均是按照取款日银行当天挂牌所执行的活期存款利率计息并付息)

以上就是关于我的全部分享与观点,希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创,谢绝抄袭23:17

朋友们好,这个标题提出了两大要求:1,保本保息,安全固定收益只能存银行。2,利益最大化。同时也提供了一个潜在的优势:闲置周期至少在5年,再加上500万的资金量,这就给解决问题,提供了,有益的思路。

首先,来分析,怎样利益最大化:

1,充分发挥资金量的优势,享受高利率。

2,货比三家寻找新产品,提高存款收益率。

3,产品组合,结合存款保险制度分散风险,兼顾流动性,更安全保障更高。

4,未来一段时期(5年内)市场利率的走势,是升,还是降。

小结:以上四条,是利益最大化的基础。

其次,来分析,具体的产品和配置

1,400万元,5年期大额存单,年化利率5%,保本固定利息存款保险保障。是至少要分散在10家银行,每家银行不超过40万,这样,本金和利息,都可以享受到存款保险的保障,充分发挥了,资金量和闲置周期的时间赚钱优势。更安全,更有利于,五年内利益最大化。

2,新平台中短期特色存款。三年期40万,一年期40万。到期派息率4.5%~4.7%。整个500万存款的,时间周期搭配规划,更合理,而且享受到了高利率,可谓是利益最大化的有力保障。

3,智能型存款10万元。可以随时支取,连续存的时间越长,利率越高。有了这10万元,500万存,款流动性大大增加,可以用来应急。极大的提升了整体存款的稳定性,降低了整个存款提前支取的风险,非常有助于稳定,5年内利益最大化。

小结:这个存款组合方案,定期加活期,长期加中短期,也都享受到了,优惠的利率,安全,利益最大化。

最后,来总结分析:

存款可以安全保本,保息。但是 作为500万元,想要利益最大化,还需考虑多重因素,例如:利率,时间周期,安全性,灵活性流动性等等。

将这些因素,科学合理,有效的,个性化的组合在一起,利益最大化,就浮现在我们眼前。

选择银行储蓄是最保守的投资方式之一。如果500万5年内不动,要在存款产品里选择利益最大化的,就只能是在创新类的大额存单和智能存款(智慧存款)里选择。

  1. 大额存单。当前在降息的大趋势下,大额存单的利率也有所下降。目前国有大行已经鲜见五年期的大额存单,三年期的顶格利率也只去到4.125%。而部分城商行、农商行则由于身为中小银行,在利率浮动上有政策优势,不仅发行了五年期产品,利率普遍也能达到4.5%以上,部分激进的更能达到5%。

  2. 智能存款。智能存款,部分银行也叫智慧存款,主要发行的银行为民营银行,目前农商行也在跟进。因为存款门槛较低,而且大多采用阶梯利率,存期越长,利率越高,很受上班族欢迎。早前因为提前支取的靠档计息被监管叫停后,现在又搞提前派息,如每三个月或每四个月左右派息一次,但提前支取则要扣回利息。部分农商行的五年期产品给出了5%以上的利率。

以上两类产品都是可以选择的对象,而且这两类产品都属于一般性存款,受存款保险保障,虽然只有50万元以内是保证本息的,但是只要银行不倒闭,这500万也是安全的,毕竟在我国,要倒闭一家银行也不是那么容易的。

在金融市场动荡不堪的背景下,对于追求本金安全的保守投资者来讲,存款也许是最合适的投资标的。5年下来,保守也有500*5%*5=125万的利息收入,在降息的大趋势下,提前锁定这些收益就等于落袋为安。

选个基金一直持有,应该收益不错

1.到银行去入个职,然后把钱分成多份50万一份,逐步大额存单存入银行,拿着工资,交着社保,买的利息。

2.如果不能入职,那就分成10份,到大银行大额存单,分开放。

3.找个靠谱的同学在银行的,通过这个拿到收益,得到人情,也是不错的。



以前听过这么个故事,有个小伙想买房,找了中介了解了一下,觉的这个中介费太贵了。他就想了个法子。应聘到中介做了员工,然后再自己作为客户买了房,小伙赚了自己房子的佣金,这是省了多少钱啊。为什么讲这个故事和我的答案有关联。


500万在5年里只能存银行的话,


第一个办法:


想办法应聘成银行的员工,给银行拉这么个大单的话提成也不少,但是应聘银行难度比较高


第二个办法:


平安是综合金融,也有银行业务,应聘到平安做一名代理人,培训完有了自己的工号再去平安银行开张银行卡,(如果要省钱就开一般的没年费的卡)然后你就可以存钱进平安银行了,500万可以成为平安的私行客户了,500万定期存5年可以谈利率了,基本要比其他的银行高点,还能赚自己的一笔佣金。这是两头赚钱。


这两个方法是您要有钱,有时间,闲着可以操作,理论上可行,但现实中有了500万谁会这么做呢?我是没见过,上面我说的这两个方法生活中如有雷同纯属巧合。

#狄大人聊保险#上海#保险#理财

如果已经限定不能投资或者理财只能存银行,花最少的时间去思考则可通过以下两个方面考虑:

1、存期。存款存放在银行一般是存放越久利率越高,所以,在不考虑流动性的情况下可以直接定期存5年。当然如果你有对国家宏观经济的了解及预判,需要考虑银行利率的波动则另当别论。

2、存额。大额存款利息会比小额存款利率高,目前五大行的大额存款,不同存期不同存额不同时间利率都是不同的,2019年底五大银行大额存款按最高级别存款基本情况如下:

工行大额存款利率:起存额30万元,存期2年利率3.04%。

建行大额存款利率:存额30万元,存期3年利率3.985%。

农行大额存款利率:起存额30万元,存期3年利率3.99%。

交行大额存款利率:起存额100万元,存期3年利率4.13%。

中国银行大额存款利率:起存额100万元,存期3年利率4.10%。

总的来说,500万只能存银行的话,你可以把六大银行及附近的银行大额存款最新的利率收集并对比,哪个最高就存哪个好了。

此外,还谈一点吧,如果不是老人家一点风险都不能承受的话,还是建议如果余钱,最好分散投资吧,基金债券股票等等,根据自身风险偏好分别配置一些可能是个更好的选择。关注我,了解更多理财知识!

只能存银行的话,虽然不能投资或者理财,但也不是说直接就存个五年定期就完事了。五百万在一些小点的支行也算是个大客户了,在存款利率上具有一定的主动权,可以购买银行的大额存单并且主动与银行谈存款利率,应该能获得比五年定期存款更高的收益。

关于大额存单的相关知识:个人大额存单是由银行发售的,面向个人客户的记账式大额存款凭证,是存款类金融产品,属一般性存款。

个人大额存单为人民币标准类固定利率大额存单,包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年 、5年等9个期限。各期限产品的购买起点金额均不低于人民币20万元。

它的产品优势

收益率高:本产品利率较同期限现有定期存款产品更具竞争力;

流动性好:本产品可办理全部/部分提前支取(部分产品不支持部分提前支取,具体请见产品发行公告)、质押贷款,还支持个人客户间转让,随时满足您的用款需求;

安全性强:本产品属于存款产品,保本保息,不存在本金和收益损失风险,安全可靠值得信赖;

功能丰富:本产品可依客户需要,选择性配发纸质存单凭证;

渠道灵活:支持网点柜台、智能柜台、网上银行和手机银行等多个渠道办理


不知道呢

上一篇:双色球中了一等奖700多万怎么把钱安全的拿到手?
下一篇:一个熟人在3线城市的茶叶店去年营业额1000万,觉得不可思议,有懂行的给分析分析其中原理可以吗?

猜你喜欢


摄影是入便携数码还是胶片?

摄影是入便携数码还是胶片?

摄影,究竟是卡片数码相机还是胶片相机?我觉得你这个跨度有点大啊!不知道你的性别,不知道你的年龄,也不知道你想要拍摄哪些摄影题材,所以,我只能基本靠猜啦!索尼最早推出1英寸的大底片卡片机,因此,吸引了很多人的关注我揣想,你是个女性,或者文艺青年,你打算记录自己的日常生活,拍摄自己身...

旅游 2020-09-27 01:23:10 胶片,便携,数码,摄影 325
nike登月22是不是气垫 nike登月系列有气垫吗?

nike登月22是不是气垫 nike登月系列有气垫吗?

nike登月系列有气垫吗?Nikemoon系列无气垫,诞生于2008年,又称月球系列,以底部特殊材料月桂石泡沫命名。Nikemoon系列有气垫吗?事实上,它和气垫鞋是两种不同技术的运动鞋。然而,耐克月球系列跑鞋并不次于气垫鞋...

时尚 2020-11-17 11:17:24 nike,nike气垫,登月,月球,跑鞋 996
央行的数字货币是去中心化的吗?为什么?

央行的数字货币是去中心化的吗?为什么?

央行数字货币与比特币的核心区别央行的数字货币与比特币都是区块链技术下的“商品”,但央行数字货币正好与比特币相反,是央行数字货币是中心化为核心基础,发行的电子数字货币。央行数字货币与人民币或微信、支付宝支付的区别央行电子数字货币和平时我们使用的现金是等同地位,也就是流动货币M0的概...

财经 2020-09-27 01:24:30 去中心化,央行,货币,数字 380
集美们有没有那种仙气飘飘的连衣裙啊,有的话可以推荐一下?

集美们有没有那种仙气飘飘的连衣裙啊,有的话可以推荐一下?

嗨!我是每天都在头条分享时尚资讯和时尚好物的时尚搭配师鹿鹿!要是问到鹿鹿有没有那种闲气飘飘的连衣裙推荐,那我的私藏好货店铺可多了!翻了一下我自己的taobao收藏夹,给你整理出来7家还算仙气飘飘的连衣裙好店!如果是单纯介绍某一个款式的话,即使是长篇大论的也是不够看的,还不如直接送...

时尚 2020-09-27 01:24:12 仙气,集美,飘飘,连衣裙 918
如果让你去旅游做自媒体你会去吗?有没有想法?

如果让你去旅游做自媒体你会去吗?有没有想法?

当然会。我现在正在往这个方向努力,四年来我多次往返波士顿,现在在这儿已居住近半年,发现了这座城市的历史、文化及教育有别于我以前的认知,所以我现在已写完文章40篇从市中心的购物广场、高大上的金融区、著名自由之路的16个景点、波士顿海港、市内“珍珠项链”即城市各主题公园、著名的体育场...

旅游 2020-09-27 01:24:24 自媒体,有没有,想法,旅游 196
2020年,3年存期的银行大额存单值得购买吗?按月付息和本息共取哪种方式更好?

2020年,3年存期的银行大额存单值得购买吗?按月付息和本息共取哪种方式更好?

2020年,银行3年期大额存单是值得购买的,按月付息的要比到期付息的方式更好。我们先来看为什么3年期大额存单值得购买:一、国内安全稳妥的理财方式并不多,3年期大额存单已经是保本理财方式的较高水平安全稳妥的常见理财方式只有国债、银行存款、大额存单、保本理财产品、宝宝类货币基金五种。...

财经 2020-10-09 12:13:26 存期,付息,存单,本息,理财,财经,银行 200
你相信蒸脸仪有深度清洁的作用吗?

你相信蒸脸仪有深度清洁的作用吗?

很高兴回答你的问题。蒸脸仪对改善人外表较佳,基本原理是zhi以较高的蒸汽与温、湿度刺激面部,使汗毛孔开启,加快血液循环,消除污垢,消减黑斑与皱纹,使面部红润细腻,洁白光滑,健康饱满。但是蒸脸之后一定要注意收缩毛孔因为蒸脸后毛孔处于打开状态,如果在后续不收缩毛孔的话,很容易使一些杂...

时尚 2020-09-27 01:23:59 蒸脸仪,清洁,深度,作用 503
30岁的军人是道坎,退役回家好找工作吗?

30岁的军人是道坎,退役回家好找工作吗?

兄弟,你说出了军人的心里话。军人三十岁时,基本上上有老下有小了,年龄你也没有优势了,差不多也要转业或者复原了。现在居民的退役有两种方式:转业或者退伍。干满十二年的人可以选择转业也可以选择退伍,而兵龄没有十二年的人,只能选的退伍。转业的就不要多说啦,既然国家给你安排了一份工作,你就...

时尚 2020-10-17 15:43:12 道坎,找工作,退役,军人,发现佩奇,军事 639
如何理解“夜雨何时听萧瑟”?

如何理解“夜雨何时听萧瑟”?

“寒灯相对记畴昔,夜雨何时听萧瑟?”这句诗出自苏轼的《辛丑十一月十九日既与子由别于郑州西门之外马上赋诗一篇寄之》。总共28个字的标题,在诗歌中是极为罕见的。个人认为:并非苏轼才思枯竭,想不出一个好题目,而是诗歌中的感情太过复杂,根本无法用语言概括,有种剪不断、理还乱的感觉。想要体...

文化 2020-09-27 01:24:37 夜雨,萧瑟,理解 852